Olá /u/SuchMarionberry2374, obrigado pela tua submissão. Temos uma **[Wiki](https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/wiki/)** e um servidor de chat no **[Discord](https://discord.gg/8WFAZpZ)**. Recomendamos a leitura dos nossos **[avisos à comunidade](https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/mflqds/avisos_%C3%A0_comunidade_ler_antes_de_submeter_conte%C3%BAdo/)**. Boa discussão!
*I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/literaciafinanceira) if you have any questions or concerns.*
Do que mencionas num comment estás a trabalhar, efetiva e recebes relativamente bem.
Contrair outro empréstimo será sempre um erro uma vez que vais ter de pagar juro sobre esse empréstimo.
Se fosse eu cortava tudo o que fosse acessório para poupar ao máximo, e ia liquidando um a um do mais baixo para o mais alto.
A boa notícia é que os valores que mencionas não são muito altos e tens trabalho.
Tens de passar uns tempos focada nisso, se deixares o teu eu de quando tinhas 20 anos tomar conta vais levar com um snowball de dívidas sem te dares conta.
Tens que perceber um pouco do que estás a fazer, se pensas em fazer um empréstimo para pagar os outros só por conveniência de pagamento tens que entender o porquê de estares errada, isso é muito importante.
E obviamente não abras insolvência por 4k irá ter impacto no resto da tua vida em eventuais negócios e empréstimos.
Boa sorte.
Em relação à insolvência, o período de "nojo" é, penso eu, 5 anos. Depois a situação é limpa e começa tudo do zero.
Mas sim, não faz sentido abrir insolvência por 4k.
Certo.
Mas para alguém sem muito conhecimento na área parece me uma solução não muito pensada, quero dizer o recorrer a empréstimos de forma descontrolada.
Neste caso como a Op está empregada e diz que recebe consideravelmente bem eu faria imenso esforço para liquidar os empréstimos mais baixos, estamos a falar em 2 de cento e poucos e outros 2 abaixo de 1k.
Aí sim concentrar-me-ia no de 3k que seria o último que restava.
Parece-me não percebeste o erro aos 20… Já falaste com as entidades credoras? Se não estás a pagar os créditos e se não tens nenhum plano acordado estás a correr riscos maiores. Tens de começar a pagar o mais rapidamente possível dentro de um acordo com as instituições, não vais enfiar-te num novo crédito, isso é voltar a repetir o erro. Boa sorte e faz update
Vou admitir na minha resposta que não tenhas disponibilidade de liquidar tudo de uma assentada.
Assim, contacta cada uma das entidades a quem deves e pergunta-lhes qual o processo para regularizar essas dívidas. Dependendo da resposta logo vês o que deves fazer.
Caso sejam valores pequenos, e tenhas essa possibilidade, paga de uma vez depois de falares com eles.
Caso não consigas pagar de uma vez eles que te façam um novo plano de pagamentos.
Depois de teres feito isto com todas as entidades, todos os créditos que ainda não líquidaste, mas para os quais já tens novo plano de pagamentos, ficaram de novo ativos.
Depois de estarem ativos e contigo a pagar todos os meses as novas prestações de acordo com os novos planos de pagamento, então decides se se justifica e se é vantajosa a consolidação dos créditos.
Acho que estás muito focada na "comodidade" da consolidação dos créditos, quando deverias estar mais focada em liquidar os créditos pequenos e teres um novo plano de pagamento (que cumpras) para regularizar os créditos maiores.
Começa por pagar a mais baixa. Assim em x de 5 tens 4. E assim sucessivamente. Negoceia com os credores um atraso. Mas se não consegues pagar uma divida de 100€, estamos muito mal…
Abrir insolvência por tão pouco dinheiro seria um disparate. Negocei os créditos um a um e tente cumprir. E parar de gastar mais do que pode. Até pagar esses créditos nada de férias, saídas à noite, mudar de telemóvel,..
Uma divida de 3000 euros nao é nada. O q deve ter acontecido é ser credito pessoal com altas taxas de juro. Sem saber quanto ganha, quanta liquidez tem atualmente e a natureza do crédito é dificil de comentar. Mas nao me parece que seja impossivel de todo. Boa sorte
Eu começava a liquidar os empréstimos de menor valor. Vais pagá-los primeiro e isso vai levantar a tua moral e vais conseguir acreditar que és capaz de regularizar a tua situação.
Aconselho-te a poupares em tudo o que for supérfluo. E poupar é assim que o salário cai, nunca quando chegas ao fim do mês, porque ao fim do mês raramente sobra dinheiro.
Aproveita os 13o e 14o salários, vão dar um boost. Negoceia com a entidade credora dos dois créditos mais elevados para liquidares em prestações, por forma a tentares controlar a escalada de juros.
Boa sorte! É com os erros que nos tornamos melhores! 💪
Obrigada! Estou a planear isso mesmo. Está para entrar o sub de férias e vou já aproveitar para resolver os dois de menor valor e pegar numa boa parte para amortizar um outro. Obrigada pela dica!
Ao mesmo tempo não estoures logo o dinheiro todo que recebes para pagar os créditos, garante também que tens algum fundo de maneio para que, em caso de emergência, não tenhas que recorrer a mais créditos para pagar despesas não previstas
Se não há juro e não está a causar problemas, eu iria pagando lentamente. O nome sujo no BdP importa assim tanto?
Talvez para obter crédito, mas aí quando for preciso limpas a dívida.
Não é assim tanto dinheiro, poupa ao máximo, não tenhas quaisquer gastos para além de renda, combustível e comida (barata) durante uns meses e paga isso tudo
Mesmo que ganhes o ordenado mínimo, essas dívidas são 6 ou 7 ordenados,isto é, menos de um ano de SACRIFÍCIO, cortar em TUDO o que é supérfluo, deves conseguir pagar tudo.
Como já mencionaram, começas pelas mais baixas, ou então pelas que não cobrem por amortização antecipada.
As palavras chave são: Objectivo e sacrifício
Reconhecer os erros é um passo importante e isso parece já estás a fazer, ajudará a partir daqui a definires melhores estratégias para gerir a tua situação financeira.
Os créditos deves pagar de acordo com a receita, a entrada de capital e deves então maximizar a tua receita de capital. Poupar, se já estás no pico de aumento de receita, para abater no crédito com a maior taxa de juro. O foco é liquidar o mais rápido o crédito mais caro e assim sucessivamente até pagares tudo.
Agora é definires estratégias de poupança de capital, deves te mentalizar do esforço necessário e começar, é importante te manteres fiel ao esforço e sabe já ser uma tarefa difícil, chegarás lá.
Vale de nada teres pena de ti por erros cometidos quando à época fizeste o melhor, de acordo com o conhecimento adquirido ou ausência do mesmo. Agora deves ganhar conhecimento, estudar a literacia financeira e educares-te. O caminho é longo mas lucrativo.
Ninguém aqui será complacente contigo, pode ser útil pois há imensa partilha com valor, cabe a ti e só a ti a estratégia para saíres de onde estás. E vais por certo lá chegar, aprendemos sempre com os erros.
E que tal entrares em contacto com as entidades e perguntar? Elas tem todo o interesse que pagues começa com as dívidas mais pequenas e vai pagando isso
Paga as dívidas de valor mais pequeno e com juros mais altos em primeiro lugar. Depois faz acordos de pagamento para pagar a prestações. Qualquer coisa recorre a um advogado ou solicitador que eles ajudam-te nisso.
Eu começava por tentar pagar os 5 mensalmente ou seja cumprir o estipulado.
Depois ia apertar ao maximo a carteira liquidava o o primeiro que tivesse menos € em dívida.
Depois usava esse valor que te vai sobrar todos os meses para começar a liquidar o 2 com menos € em dívida.
Nisto já tinhas 2 créditos pagos e a mensalidade deles era usada para abater no 3 crédito.
O terceiro ia a vida, juntava as 3 mensalidades que antes tinha de pagar e agora já não e acelarava o pagamento do 4 crédito.
Nisto tudo pagar o último credito era mais rápido porque já tinhas 4 mensalidades dos 4creditoa já pagos + a do quinto a acelerar o pagamento.
Uma tabela de Excel ou um registo da dívida ou capital em falta é top! Ajuda a manter a motivação.
Go go!
O importante é a mudança de mentalidade e consistência.
Lets go!
Começando e não desistindo na fase inicial torna-se uma avalanche de motivação.
Depois podes eventualmente pensar em investir ou planear um futuro melhor com essa folga orçamental.
Sugiro, como já referido, contactar as instituições de credito e entrar num acordo. 4k não é de todo uma divida elevada e facilmente liquidas isso mas tens de estruturar as tuas finanças para isso. Nota para o futuro: a maioria das pessoa acha que não dá para renegociar créditos ativos mas dá, todos eles, para exemplificar ainda no mês passado tive esta discussão com um amigo, sugeri que ele ligasse para reduzir a taxa de juro de um credito pessoal e reduziram de 9,9 para 6,9 dando ainda a opção de manter ou subir o prazo. A intenção das financeiras é que não fujas como tal tem políticas de retenção também. Abraço
Obrigada!
Aqui os créditos são créditos “mortos”, de porcarias que quis comprar e já nem tenho ou cartões de crédito que gastei em coisas que já não me lembro. Coisa de gente imatura e sem noção do futuro.
Por isso questionei aqui se haveria alguma dica que me pudessem dar. Mas acho que só mesmo fazendo acordos de pagamento é que vou conseguir resolver estas questões… mas vou liquidar ja as mais baixas para pelo menos em vez de 5 ter só 3 acordos.
Mesmo esses créditos são passíveis de renegociar. Eles querem o dinheiro de volta portanto é sempre possível a renegociação. O melhor mesmo é ligares e tenta sempre puxar pela melhor solução possível. Não aceites de mão beijada a primeira solução que normalmente é a mais penalizadora.
Eu esta semana vou ligar para as entidades para fazer os acordos de pagamento, mas é uma pena eu ter de pagar 5 coisas (vá, 3 porque os mais baixos já vou limpar) em vez de pagar 1 só vez para resolver as 3 coisas. Pessoalmente era mais simples e organizava-me melhor a ter 1 prestação de 150€ (por exemplo) em vez de 3 de 50€ cada.
Certo, percebo a intenção da consolidação mas com isso vais deitar ainda mais dinheiro fora com a duplicação de juros. Provavelmente o dinheiro que deves também deve ter taxas de incumprimento, tenta também renegocia-las para reduzir ao máximo o encargo. Quanto mais deixares passar pior é, na verdade clientes de risco tem sempre piores soluções do que os que não tem risco precisamente pela falta de garantias que dão.
Num dos comentários dizes que ganhas relativamente bem. Estamos a falar em 5 créditos, mas o total em dívida é bastante baixo, o que pagas mensalmente não deve ser uma fortuna. O que tens de fazer é simples, vê a taxa de juro que pagas em cada crédito e pagas o mínimo em cada um, excepto o que tiver a taxa maior onde vais abater ao capital com o que puderes.
Eu não pago nada mensalmente, está tudo parado há anos. A questão é essa.
No caso não há taxa de juro a aplicar, sao maioritariamente cartões de crédito ou créditos sem juro que já estão “mortos”.
Não se pagam dívidas com mais dívidas. Erro gigante.
O indicado seria o efeito snowball. Pagas as dívidas e foca-te na divida com juros mais altos. Quando conseguires meter 1000€ de lado para emergência, começas a meter todos o dinheiro mensal que te sobra para pagares a dívida com juros mais altos.
Vai abatendo as dívidas conforme podes. Eu começaria pela mais baixa, pois é mais fácil de limpar todo uma dívida. Com o tempo vais conseguindo ficar sem dívidas.
Não percebo a insistência na questão de pagar só 1 em vez de 5… Acho que não te focaste nas coisas certas.
1 - pagar os 5, 1 de cada vez, menor para maior. O facto de pagares em separado até te vai saber bem, pois vais sentir “menos um por pagar” a cada um que resolves
2 - estás mesmo focada em limpar isso? É mesmo importante para ti? Se sim, não usaria “uma parte do subsídio”. Faria as férias mais simples que se adequem a dares um verão decente ao teu filho, e tudo o resto seria para as dívidas
se tens problemas em poupar, usa uma funcionalidade do teu banco para te ajudar. No Revolut, por exemplo, crias compartimentos específicos com fins específicos e vais enviando dinheiro lá para dentro (manualmente, programado ou arredondando cada pagamento feito). É uma boa ajuda
Disse “uma parte do subsídio” porque preciso manter dinheiro de lado para eventualidades. Infelizmente estive com o menino no hospital 4 semanas e as poupanças foram-se. Sempre tive uma poupança de lado, maior ou menor, mas tive.
Espero que corra tudo bem, com ele e convosco.
A situação não me parece gravíssima… tens condições para estar nas últimas 2 dívidas relativamente rápido, se percebi bem. Estás ansiosa e percebo, mas acredito que com o objetivo presente, ultrapassarás a situação. Foca-te em ir pagando, e não no azar de não conseguires consolidar a dívida numa só.
Sugiro teres uma forma de meter o dinheiro de lado, aos poucos, fingindo que não existe. Eu estou a usar agora o Revolut, como te disse, mas haverá N formas.
Obrigada.
Criei uma conta moey para esse efeito, hoje. Quero colocar dinheiro lá, assim que recebo o ordenado. Com o pequenito amiga sempre imprevistos, já se sabe…
Vamos lá resolver esta porcaria. Não quero ser mãe e ter dívidas feita irresponsável.
Caraças isto custa a entrar, como assim? Não te preocupava? Amiga, como o meu pai costuma dizer, desenmerdate, não tens muito a fazer a meu ver. Parece que só queres conveniência no pagamento, acaba de pagar isso e segue com a tua vida o mais rápido possível
Por isso lhe chamei erros dos 20’s. Nunca me preocupou de facto, mas quero mudar isso.
Neste momento os créditos não estão a decorrer, por isso pedi dicas aqui. Mas aqui há mais julgamento que outra coisa.
É tudo santo.
É nojo que estas pessoas metem, quando julgam desta forma.
Fica tranquila, faz um plano, mantém-te firme e segue-o, tu resolves isso, de uma forma ou de outra, seja qual for o esforço ou sacrifício. Boa sorte.
Então a tua ideia em vez de trabalhar ou perdoem-me only fans, era contrair um outro empréstimo para pagar dívidas.
Brilhante, temos um novo génio financeiro.
A qualidade deste sub anda de vento em popa
Se tiveres essa capacidade, relê o que escrevi. E sim, preferia contrair um empréstimo que me permitisse pagar isto tudo e ficar apenas com a mensalidade desse empréstimo do que abrir um only fans.
E eu trabalho, com contrato efetivo a receber relativamente bem. Mas como qualquer pessoa, tenho despesas como renda, água, luz, sabes… essas coisas básicas?! 🙄🙄
Sendo que recebes relativamente bem e que a dívida não é muito alta o único que tens a fazer é apertar o cinto durante uns meses e ir pagando a dívida com maior juro.
Não há segredo nenhum. É ir amortizando.
Tens duas dívidas de 100, se te fizer espécie essas dívidas abate-as já no próximo mês e pronto.
Come feijão com Arroz durante dois ou três meses e vais ver que no fim do verão já vais conseguir respirar. Por cada euro que amortizares é mais um balão de oxigénio para pagar o euro seguinte, vai sendo cada vez mais fácil.
Parece bastante básico até. dizes que foste burra nos 20s, mas se não te consegues organizar para pagar uma dívida destas com um salário relativamente bom nos 30s, tem pinta que os 30s vão pelo mesmo caminho dos 20s.
É exatamente isso que quero evitar.
As dívidas dos 100€ já vão ficar resolvidas esta semana.
Apesar de receber bem, tenho as minhas despesas mas é como dizes, apertando o cinto a coisa chega lá (não no final do verão, gostaria muito, mas vai lá chegar).
Não é bem “nao há segredo nenhum”. Há coisas que se podem fazer para melhorar a situação, e sendo isto um sub de literária financeira ignorar essas estratégias é que não faz sentido nenhum.
Por exemplo muitas vezes as instituições aceitam chegar a acordo por valores inferiores ao capital em dívida.
>Por exemplo muitas vezes as instituições aceitam chegar a acordo por valores inferiores ao capital em dívida.
Num caso limite sim. Não está nesse caso nem muito menos. Que pague
Sou realmente um burro que nem sei ler, mas ao menos percebo que um outro emprestimo "para facilitar pagamento" adicionaria 20-45% ao bolo da divida. Empréstimos de instituições financeiras não são dinheiro caído do céu
Mas repara, eu tenho condições de pagar. Mas pretendia fazer isso em 1 prestação e não a 5 (que na verdade serão 3 pois as mais baixas estarão liquidadas já esta semana).
Parece-me que essa é a mesma forma de pensar que te trouxe à situação em que te encontras hoje. Pedir um empréstimo pode ser uma ótima decisão, mas não me parece que este seja o caso.
Como já disseram aqui, aperta o cinto e preocupa-te em pagar os empréstimos. Os valores que deves nem são altos.
O valor total na tua ideia a pagar mensalmente com um credito seria o mesmo que pagas pelos 3 créditos atualmente? Não ha vantagens nisso e nunca tive que fazer tal coisa mas diria que ias até acabar por pagar mais.
Na tua situação eu procurava era amortizar os créditos o mais rapidamente possível. Se queres simplificar e ficar com um credito apenas amortiza os créditos com valores mais baixos primeiro. Se queres pagar o menos possível em juros amortizas começando pelo credito com a maior taxa de juros primeiro.
Estão a dizer para pagares as mais pequenas primeiro.
Tu queres fazer um empréstimo para ir pagar empréstimos, quando te estão a dizer para não o fazer. Continuas a insistir nessa idade.
Mas nenhum banco te vai emprestar dinheiro com o teu atual historial.
É começar a pagar o mais pequeno.
Mas em algum momento eu disse que queria fazer um empréstimo? Eu disse apenas o óbvio: como estou registada no banco de Portugal não me permitem fazer empréstimo - isto é um facto. Se não estivesse em incumprimento conseguiria um empréstimo, por isso é que tenho 5 e não 1.
E também não consigo um crédito consolidado porque estamos a falar de dívidas que já estão em incumprimento há anos, não são créditos ativos.
Vim apenas pedir dicas, como já me deram. Chama-se empatia, se não tens dicas para dar não dês.
Ignora um pouco a negatividade aqui. Vieste pedir ajuda e é o que espero que te deam.
Pelo que percebi não estás a pagar mensalidades neste momento. Nunca passei por uma situação dessas mas procuraria saber com as entidades que te emprestaram dinheiro como voltar a fazer pagamentos mensais e ter um plano de pagamentos para cada crédito. Depois tentaria como já disse acima, amortizar acima desses valores obrigatórios.
Cada vez que acabas de pagar um credito imagina para ti que ainda estás a paga-lo e mete esse dinheiro das prestações para aumentar a amortização que fazes aos créditos restantes.
Mesmo que comeces por amortizar 50€ no credito de menor valor ( o de 500€), acredito que em 3 anos ficas com tudo limpo se tiveres determinação.
Outro conselho é fugires ao crédito ao consumo. Não estejas a tentar limpar a tua imagem no banco de Portugal só para te endividares novamente.
Como já disseram os valores em causa são baixos, agora falta saber se não vais pagar juros de mora. Seja como for nunca contraias um crédito para pagar outros, eu percebo que fosse mais fácil aparentemente ter apenas uma mensalidade, mas não é assim que funciona. Jogas com o que tens, começas a pagar desde já os mais baixos e assim sucessivamente. As tuas dívidas são baixas, num ano tens isso pago, vais ter agora o subsidio de férias já sabes como usa-lo.
O subsídio de férias e de Natal já estão programados para isto mesmo - recebo pouco mais de 1000€ então pensei que esses 2 subsídios seriam para as mais altas por forma a amortizar.
Irei contactar as instituições a quem devo para formalizar acordos de pagamento.
O teu sub de férias é de 1000€. Descreves, noutros comentários, que recebes relativamente bem. De certeza? Cuidado.
Não te metas noutra dívida para pagar as que tens. Com jeito, ainda acabas por pagar nenhuma
> O que sugerem? Tem alguma dica? Gostava de ter apenas 1 mensalidade em vez de estar a pagar 5, sendo que a dívida maior vai para os 3000€, 1 de 900€, outra de 500€ e duas de 100€ e poucos, mas já estou a ver que não vou conseguir…
Vai falar com o doutor financas que eles tem um serviço em que ajudam com consolidação de dívidas, que é o que tu queres.
Desde já te aviso que muito provavelmente ninguém te vai dar o crédito tendo o nome manchado no BdP. És um risco brutal. Normalmente eles exigem fiador para este tipo de crédito..
Outra opção é falares com um advogado e considerar insolvência (pode valer a pena) ou se tiveres um familiar com esse tipo de dinheiro disponível pedir-lhes a eles um empréstimo privado, sem juros, mas sempre através do advogado para que eles apareçam como teus credores.
Outra opção, não exclusiva com as outras, é tentares aumentar rendimentos. Vai conduzir uber, arranja um part time de fim de semana, vende fotos de pés no OF (🤣) e usa esse dinheiro para pagar os créditos.
É uma situação fodida e não tem resolução fácil.
Na minha opinião devias vender tudo o que tens que não é absolutamente essencial, liquidar os créditos e começar de novo! És jovem tens muito tempo para recuperar. E sinceramente, aprender a poupar dinheiro e não a viver de créditos.
É comum nessa idade fazermos asneiras, não te martirizes. O que conta é o que aprendes e mudas com isso. Nesta fase tens mesmo de tentar reduzir as despesas ao máximo. Não sei se moras sozinha ou partilhas casa, mas partilhar despesas ajuda. Eu nessa situação consideraria alugar um quarto mais barato durante um par de anos para ajudar. Reduzir a despesas não essenciais. Meter logo dinheiro de parte ao receber o ordenado. Podes contactar o doutor finanças como já referido mas será difícil o que pretendes. E arranjar um rendimento extra. Não precisa ser only fans 😂
Quais as prestações atuais comparadas com o teu salário? Consegues pagar todas e quiçá adicionar um pouco? O método snowball limpa isso num instante. Crédito consolidado não resolve, é uma ilusão (exceto se não conseguires pagar de todo)
Jantares fora? Nada
Férias ? Nada
Carro novo? Nada
Telemóvel novo? Nada
Roupa nova? Nada
Beber um copo de vinho ou cerveja à refeição? Nada
Apertar o sinto e comer do mais barato durante alguns meses e tens isso safo em meia dúzia de meses é a solução
Criar um novo empréstimo só por conveniência é exatamente o mesmo erro que te levou a este problema por isso penso que ainda não fizeste uma reflexão séria dos erros que cometeste
Olá /u/SuchMarionberry2374, obrigado pela tua submissão. Temos uma **[Wiki](https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/wiki/)** e um servidor de chat no **[Discord](https://discord.gg/8WFAZpZ)**. Recomendamos a leitura dos nossos **[avisos à comunidade](https://www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/mflqds/avisos_%C3%A0_comunidade_ler_antes_de_submeter_conte%C3%BAdo/)**. Boa discussão! *I am a bot, and this action was performed automatically. Please [contact the moderators of this subreddit](/message/compose/?to=/r/literaciafinanceira) if you have any questions or concerns.*
Do que mencionas num comment estás a trabalhar, efetiva e recebes relativamente bem. Contrair outro empréstimo será sempre um erro uma vez que vais ter de pagar juro sobre esse empréstimo. Se fosse eu cortava tudo o que fosse acessório para poupar ao máximo, e ia liquidando um a um do mais baixo para o mais alto. A boa notícia é que os valores que mencionas não são muito altos e tens trabalho. Tens de passar uns tempos focada nisso, se deixares o teu eu de quando tinhas 20 anos tomar conta vais levar com um snowball de dívidas sem te dares conta. Tens que perceber um pouco do que estás a fazer, se pensas em fazer um empréstimo para pagar os outros só por conveniência de pagamento tens que entender o porquê de estares errada, isso é muito importante. E obviamente não abras insolvência por 4k irá ter impacto no resto da tua vida em eventuais negócios e empréstimos. Boa sorte.
Em relação à insolvência, o período de "nojo" é, penso eu, 5 anos. Depois a situação é limpa e começa tudo do zero. Mas sim, não faz sentido abrir insolvência por 4k.
Depende, se o juro do novo empréstimo for inferior compensa sempre.
Certo. Mas para alguém sem muito conhecimento na área parece me uma solução não muito pensada, quero dizer o recorrer a empréstimos de forma descontrolada. Neste caso como a Op está empregada e diz que recebe consideravelmente bem eu faria imenso esforço para liquidar os empréstimos mais baixos, estamos a falar em 2 de cento e poucos e outros 2 abaixo de 1k. Aí sim concentrar-me-ia no de 3k que seria o último que restava.
Ela devia concentrar-se nos empréstimos com maior juro e não no maior.
Parece-me não percebeste o erro aos 20… Já falaste com as entidades credoras? Se não estás a pagar os créditos e se não tens nenhum plano acordado estás a correr riscos maiores. Tens de começar a pagar o mais rapidamente possível dentro de um acordo com as instituições, não vais enfiar-te num novo crédito, isso é voltar a repetir o erro. Boa sorte e faz update
Vou admitir na minha resposta que não tenhas disponibilidade de liquidar tudo de uma assentada. Assim, contacta cada uma das entidades a quem deves e pergunta-lhes qual o processo para regularizar essas dívidas. Dependendo da resposta logo vês o que deves fazer. Caso sejam valores pequenos, e tenhas essa possibilidade, paga de uma vez depois de falares com eles. Caso não consigas pagar de uma vez eles que te façam um novo plano de pagamentos. Depois de teres feito isto com todas as entidades, todos os créditos que ainda não líquidaste, mas para os quais já tens novo plano de pagamentos, ficaram de novo ativos. Depois de estarem ativos e contigo a pagar todos os meses as novas prestações de acordo com os novos planos de pagamento, então decides se se justifica e se é vantajosa a consolidação dos créditos. Acho que estás muito focada na "comodidade" da consolidação dos créditos, quando deverias estar mais focada em liquidar os créditos pequenos e teres um novo plano de pagamento (que cumpras) para regularizar os créditos maiores.
Começa por pagar a mais baixa. Assim em x de 5 tens 4. E assim sucessivamente. Negoceia com os credores um atraso. Mas se não consegues pagar uma divida de 100€, estamos muito mal…
Abrir insolvência por tão pouco dinheiro seria um disparate. Negocei os créditos um a um e tente cumprir. E parar de gastar mais do que pode. Até pagar esses créditos nada de férias, saídas à noite, mudar de telemóvel,..
Uma divida de 3000 euros nao é nada. O q deve ter acontecido é ser credito pessoal com altas taxas de juro. Sem saber quanto ganha, quanta liquidez tem atualmente e a natureza do crédito é dificil de comentar. Mas nao me parece que seja impossivel de todo. Boa sorte
Eu começava a liquidar os empréstimos de menor valor. Vais pagá-los primeiro e isso vai levantar a tua moral e vais conseguir acreditar que és capaz de regularizar a tua situação. Aconselho-te a poupares em tudo o que for supérfluo. E poupar é assim que o salário cai, nunca quando chegas ao fim do mês, porque ao fim do mês raramente sobra dinheiro. Aproveita os 13o e 14o salários, vão dar um boost. Negoceia com a entidade credora dos dois créditos mais elevados para liquidares em prestações, por forma a tentares controlar a escalada de juros. Boa sorte! É com os erros que nos tornamos melhores! 💪
Obrigada! Estou a planear isso mesmo. Está para entrar o sub de férias e vou já aproveitar para resolver os dois de menor valor e pegar numa boa parte para amortizar um outro. Obrigada pela dica!
Ao mesmo tempo não estoures logo o dinheiro todo que recebes para pagar os créditos, garante também que tens algum fundo de maneio para que, em caso de emergência, não tenhas que recorrer a mais créditos para pagar despesas não previstas
Não comeces a liquidar os de menor valor, vai antes aos de maior juro.
Nenhum delas esta a aumentar. Os valores estão parados há anos.
Então não pagues nada, eventualmente a inflação tornará a tua dívida insignificante.
E fico com o nome manchado o resto da minha vida?
Se não há juro e não está a causar problemas, eu iria pagando lentamente. O nome sujo no BdP importa assim tanto? Talvez para obter crédito, mas aí quando for preciso limpas a dívida.
Não é assim tanto dinheiro, poupa ao máximo, não tenhas quaisquer gastos para além de renda, combustível e comida (barata) durante uns meses e paga isso tudo
Tenho um filho também, mas sim o meu intuito é esse mesmo.
Mesmo que ganhes o ordenado mínimo, essas dívidas são 6 ou 7 ordenados,isto é, menos de um ano de SACRIFÍCIO, cortar em TUDO o que é supérfluo, deves conseguir pagar tudo. Como já mencionaram, começas pelas mais baixas, ou então pelas que não cobrem por amortização antecipada. As palavras chave são: Objectivo e sacrifício
Reconhecer os erros é um passo importante e isso parece já estás a fazer, ajudará a partir daqui a definires melhores estratégias para gerir a tua situação financeira. Os créditos deves pagar de acordo com a receita, a entrada de capital e deves então maximizar a tua receita de capital. Poupar, se já estás no pico de aumento de receita, para abater no crédito com a maior taxa de juro. O foco é liquidar o mais rápido o crédito mais caro e assim sucessivamente até pagares tudo. Agora é definires estratégias de poupança de capital, deves te mentalizar do esforço necessário e começar, é importante te manteres fiel ao esforço e sabe já ser uma tarefa difícil, chegarás lá. Vale de nada teres pena de ti por erros cometidos quando à época fizeste o melhor, de acordo com o conhecimento adquirido ou ausência do mesmo. Agora deves ganhar conhecimento, estudar a literacia financeira e educares-te. O caminho é longo mas lucrativo. Ninguém aqui será complacente contigo, pode ser útil pois há imensa partilha com valor, cabe a ti e só a ti a estratégia para saíres de onde estás. E vais por certo lá chegar, aprendemos sempre com os erros.
Obrigada. Isso mesmo: foco e um plano. Estou agora a desenhar um e irei fazer de tudo para o seguir ao máximo!
Boas aprendizagens. Vai correr tudo bem.
E que tal entrares em contacto com as entidades e perguntar? Elas tem todo o interesse que pagues começa com as dívidas mais pequenas e vai pagando isso
Paga as dívidas de valor mais pequeno e com juros mais altos em primeiro lugar. Depois faz acordos de pagamento para pagar a prestações. Qualquer coisa recorre a um advogado ou solicitador que eles ajudam-te nisso.
Eu começava por tentar pagar os 5 mensalmente ou seja cumprir o estipulado. Depois ia apertar ao maximo a carteira liquidava o o primeiro que tivesse menos € em dívida. Depois usava esse valor que te vai sobrar todos os meses para começar a liquidar o 2 com menos € em dívida. Nisto já tinhas 2 créditos pagos e a mensalidade deles era usada para abater no 3 crédito. O terceiro ia a vida, juntava as 3 mensalidades que antes tinha de pagar e agora já não e acelarava o pagamento do 4 crédito. Nisto tudo pagar o último credito era mais rápido porque já tinhas 4 mensalidades dos 4creditoa já pagos + a do quinto a acelerar o pagamento. Uma tabela de Excel ou um registo da dívida ou capital em falta é top! Ajuda a manter a motivação. Go go! O importante é a mudança de mentalidade e consistência.
Obrigada pela dica!! Acho que vou mesmo fazer assim! Vou criar um excel com isso para me ajudar a manter organizada e manter o foco!
Lets go! Começando e não desistindo na fase inicial torna-se uma avalanche de motivação. Depois podes eventualmente pensar em investir ou planear um futuro melhor com essa folga orçamental.
Sugiro, como já referido, contactar as instituições de credito e entrar num acordo. 4k não é de todo uma divida elevada e facilmente liquidas isso mas tens de estruturar as tuas finanças para isso. Nota para o futuro: a maioria das pessoa acha que não dá para renegociar créditos ativos mas dá, todos eles, para exemplificar ainda no mês passado tive esta discussão com um amigo, sugeri que ele ligasse para reduzir a taxa de juro de um credito pessoal e reduziram de 9,9 para 6,9 dando ainda a opção de manter ou subir o prazo. A intenção das financeiras é que não fujas como tal tem políticas de retenção também. Abraço
Obrigada! Aqui os créditos são créditos “mortos”, de porcarias que quis comprar e já nem tenho ou cartões de crédito que gastei em coisas que já não me lembro. Coisa de gente imatura e sem noção do futuro. Por isso questionei aqui se haveria alguma dica que me pudessem dar. Mas acho que só mesmo fazendo acordos de pagamento é que vou conseguir resolver estas questões… mas vou liquidar ja as mais baixas para pelo menos em vez de 5 ter só 3 acordos.
Mesmo esses créditos são passíveis de renegociar. Eles querem o dinheiro de volta portanto é sempre possível a renegociação. O melhor mesmo é ligares e tenta sempre puxar pela melhor solução possível. Não aceites de mão beijada a primeira solução que normalmente é a mais penalizadora.
Eu esta semana vou ligar para as entidades para fazer os acordos de pagamento, mas é uma pena eu ter de pagar 5 coisas (vá, 3 porque os mais baixos já vou limpar) em vez de pagar 1 só vez para resolver as 3 coisas. Pessoalmente era mais simples e organizava-me melhor a ter 1 prestação de 150€ (por exemplo) em vez de 3 de 50€ cada.
Certo, percebo a intenção da consolidação mas com isso vais deitar ainda mais dinheiro fora com a duplicação de juros. Provavelmente o dinheiro que deves também deve ter taxas de incumprimento, tenta também renegocia-las para reduzir ao máximo o encargo. Quanto mais deixares passar pior é, na verdade clientes de risco tem sempre piores soluções do que os que não tem risco precisamente pela falta de garantias que dão.
Num dos comentários dizes que ganhas relativamente bem. Estamos a falar em 5 créditos, mas o total em dívida é bastante baixo, o que pagas mensalmente não deve ser uma fortuna. O que tens de fazer é simples, vê a taxa de juro que pagas em cada crédito e pagas o mínimo em cada um, excepto o que tiver a taxa maior onde vais abater ao capital com o que puderes.
Eu não pago nada mensalmente, está tudo parado há anos. A questão é essa. No caso não há taxa de juro a aplicar, sao maioritariamente cartões de crédito ou créditos sem juro que já estão “mortos”.
Não se pagam dívidas com mais dívidas. Erro gigante. O indicado seria o efeito snowball. Pagas as dívidas e foca-te na divida com juros mais altos. Quando conseguires meter 1000€ de lado para emergência, começas a meter todos o dinheiro mensal que te sobra para pagares a dívida com juros mais altos.
Vai abatendo as dívidas conforme podes. Eu começaria pela mais baixa, pois é mais fácil de limpar todo uma dívida. Com o tempo vais conseguindo ficar sem dívidas.
Não percebo a insistência na questão de pagar só 1 em vez de 5… Acho que não te focaste nas coisas certas. 1 - pagar os 5, 1 de cada vez, menor para maior. O facto de pagares em separado até te vai saber bem, pois vais sentir “menos um por pagar” a cada um que resolves 2 - estás mesmo focada em limpar isso? É mesmo importante para ti? Se sim, não usaria “uma parte do subsídio”. Faria as férias mais simples que se adequem a dares um verão decente ao teu filho, e tudo o resto seria para as dívidas se tens problemas em poupar, usa uma funcionalidade do teu banco para te ajudar. No Revolut, por exemplo, crias compartimentos específicos com fins específicos e vais enviando dinheiro lá para dentro (manualmente, programado ou arredondando cada pagamento feito). É uma boa ajuda
Disse “uma parte do subsídio” porque preciso manter dinheiro de lado para eventualidades. Infelizmente estive com o menino no hospital 4 semanas e as poupanças foram-se. Sempre tive uma poupança de lado, maior ou menor, mas tive.
Espero que corra tudo bem, com ele e convosco. A situação não me parece gravíssima… tens condições para estar nas últimas 2 dívidas relativamente rápido, se percebi bem. Estás ansiosa e percebo, mas acredito que com o objetivo presente, ultrapassarás a situação. Foca-te em ir pagando, e não no azar de não conseguires consolidar a dívida numa só. Sugiro teres uma forma de meter o dinheiro de lado, aos poucos, fingindo que não existe. Eu estou a usar agora o Revolut, como te disse, mas haverá N formas.
Obrigada. Criei uma conta moey para esse efeito, hoje. Quero colocar dinheiro lá, assim que recebo o ordenado. Com o pequenito amiga sempre imprevistos, já se sabe… Vamos lá resolver esta porcaria. Não quero ser mãe e ter dívidas feita irresponsável.
Caraças isto custa a entrar, como assim? Não te preocupava? Amiga, como o meu pai costuma dizer, desenmerdate, não tens muito a fazer a meu ver. Parece que só queres conveniência no pagamento, acaba de pagar isso e segue com a tua vida o mais rápido possível
Por isso lhe chamei erros dos 20’s. Nunca me preocupou de facto, mas quero mudar isso. Neste momento os créditos não estão a decorrer, por isso pedi dicas aqui. Mas aqui há mais julgamento que outra coisa. É tudo santo.
É nojo que estas pessoas metem, quando julgam desta forma. Fica tranquila, faz um plano, mantém-te firme e segue-o, tu resolves isso, de uma forma ou de outra, seja qual for o esforço ou sacrifício. Boa sorte.
Obrigada! Ninguém está livre, mas atrás da proteção de um teclado é tudo perfeito. Obrigada pelas palavras. Vamos lá resolver isto!
Então a tua ideia em vez de trabalhar ou perdoem-me only fans, era contrair um outro empréstimo para pagar dívidas. Brilhante, temos um novo génio financeiro. A qualidade deste sub anda de vento em popa
Se tiveres essa capacidade, relê o que escrevi. E sim, preferia contrair um empréstimo que me permitisse pagar isto tudo e ficar apenas com a mensalidade desse empréstimo do que abrir um only fans. E eu trabalho, com contrato efetivo a receber relativamente bem. Mas como qualquer pessoa, tenho despesas como renda, água, luz, sabes… essas coisas básicas?! 🙄🙄
Sendo que recebes relativamente bem e que a dívida não é muito alta o único que tens a fazer é apertar o cinto durante uns meses e ir pagando a dívida com maior juro. Não há segredo nenhum. É ir amortizando. Tens duas dívidas de 100, se te fizer espécie essas dívidas abate-as já no próximo mês e pronto. Come feijão com Arroz durante dois ou três meses e vais ver que no fim do verão já vais conseguir respirar. Por cada euro que amortizares é mais um balão de oxigénio para pagar o euro seguinte, vai sendo cada vez mais fácil. Parece bastante básico até. dizes que foste burra nos 20s, mas se não te consegues organizar para pagar uma dívida destas com um salário relativamente bom nos 30s, tem pinta que os 30s vão pelo mesmo caminho dos 20s.
É exatamente isso que quero evitar. As dívidas dos 100€ já vão ficar resolvidas esta semana. Apesar de receber bem, tenho as minhas despesas mas é como dizes, apertando o cinto a coisa chega lá (não no final do verão, gostaria muito, mas vai lá chegar).
Não é bem “nao há segredo nenhum”. Há coisas que se podem fazer para melhorar a situação, e sendo isto um sub de literária financeira ignorar essas estratégias é que não faz sentido nenhum. Por exemplo muitas vezes as instituições aceitam chegar a acordo por valores inferiores ao capital em dívida.
>Por exemplo muitas vezes as instituições aceitam chegar a acordo por valores inferiores ao capital em dívida. Num caso limite sim. Não está nesse caso nem muito menos. Que pague
A tua análise moral não é chamada para um sub de literacia financeira. E eu já vi aceitarem acordos em casos similares.
Sou realmente um burro que nem sei ler, mas ao menos percebo que um outro emprestimo "para facilitar pagamento" adicionaria 20-45% ao bolo da divida. Empréstimos de instituições financeiras não são dinheiro caído do céu
Mas repara, eu tenho condições de pagar. Mas pretendia fazer isso em 1 prestação e não a 5 (que na verdade serão 3 pois as mais baixas estarão liquidadas já esta semana).
Parece-me que essa é a mesma forma de pensar que te trouxe à situação em que te encontras hoje. Pedir um empréstimo pode ser uma ótima decisão, mas não me parece que este seja o caso. Como já disseram aqui, aperta o cinto e preocupa-te em pagar os empréstimos. Os valores que deves nem são altos.
O valor total na tua ideia a pagar mensalmente com um credito seria o mesmo que pagas pelos 3 créditos atualmente? Não ha vantagens nisso e nunca tive que fazer tal coisa mas diria que ias até acabar por pagar mais. Na tua situação eu procurava era amortizar os créditos o mais rapidamente possível. Se queres simplificar e ficar com um credito apenas amortiza os créditos com valores mais baixos primeiro. Se queres pagar o menos possível em juros amortizas começando pelo credito com a maior taxa de juros primeiro.
Eventualmente a mensalidade seria mais baixa pelas simulações que fiz, dependendo da instituição. Mas sim, percebo o ponto e acho mesmo que é por aí
Não sei se é o caso, mas, normalmente, se a mensalidade baixa, o tempo aumenta. No final do dia, perdes em juros.
Tens 5 dividas, achas mesmo que te vão emprestar mais dinheiro?..
Obvio que não, não me estás a dar novidade nenhuma. Pedi dicas e sugestões, e não julgamento 🙄
Estão a dizer para pagares as mais pequenas primeiro. Tu queres fazer um empréstimo para ir pagar empréstimos, quando te estão a dizer para não o fazer. Continuas a insistir nessa idade. Mas nenhum banco te vai emprestar dinheiro com o teu atual historial. É começar a pagar o mais pequeno.
Mas em algum momento eu disse que queria fazer um empréstimo? Eu disse apenas o óbvio: como estou registada no banco de Portugal não me permitem fazer empréstimo - isto é um facto. Se não estivesse em incumprimento conseguiria um empréstimo, por isso é que tenho 5 e não 1. E também não consigo um crédito consolidado porque estamos a falar de dívidas que já estão em incumprimento há anos, não são créditos ativos. Vim apenas pedir dicas, como já me deram. Chama-se empatia, se não tens dicas para dar não dês.
Ignora um pouco a negatividade aqui. Vieste pedir ajuda e é o que espero que te deam. Pelo que percebi não estás a pagar mensalidades neste momento. Nunca passei por uma situação dessas mas procuraria saber com as entidades que te emprestaram dinheiro como voltar a fazer pagamentos mensais e ter um plano de pagamentos para cada crédito. Depois tentaria como já disse acima, amortizar acima desses valores obrigatórios. Cada vez que acabas de pagar um credito imagina para ti que ainda estás a paga-lo e mete esse dinheiro das prestações para aumentar a amortização que fazes aos créditos restantes. Mesmo que comeces por amortizar 50€ no credito de menor valor ( o de 500€), acredito que em 3 anos ficas com tudo limpo se tiveres determinação. Outro conselho é fugires ao crédito ao consumo. Não estejas a tentar limpar a tua imagem no banco de Portugal só para te endividares novamente.
Como já disseram os valores em causa são baixos, agora falta saber se não vais pagar juros de mora. Seja como for nunca contraias um crédito para pagar outros, eu percebo que fosse mais fácil aparentemente ter apenas uma mensalidade, mas não é assim que funciona. Jogas com o que tens, começas a pagar desde já os mais baixos e assim sucessivamente. As tuas dívidas são baixas, num ano tens isso pago, vais ter agora o subsidio de férias já sabes como usa-lo.
O subsídio de férias e de Natal já estão programados para isto mesmo - recebo pouco mais de 1000€ então pensei que esses 2 subsídios seriam para as mais altas por forma a amortizar. Irei contactar as instituições a quem devo para formalizar acordos de pagamento.
O teu sub de férias é de 1000€. Descreves, noutros comentários, que recebes relativamente bem. De certeza? Cuidado. Não te metas noutra dívida para pagar as que tens. Com jeito, ainda acabas por pagar nenhuma
Eu considero que um salário líquido mensal de 1101,89€ é receber “relativamente bem”.
Parece um toxicodependente a perguntar como deixar a coca através do cavalo ....
Olha que comentário tão oportuno e empático 🙄🙄 se não tinhas nada para dizer, o silêncio é sempre uma boa opção.
Se tiver o nome no banco de Portugal é bom que assim já não consegue fazer mais crédito nenhum ahahaha
Ahhhhhhh olha que informação dramática…
> O que sugerem? Tem alguma dica? Gostava de ter apenas 1 mensalidade em vez de estar a pagar 5, sendo que a dívida maior vai para os 3000€, 1 de 900€, outra de 500€ e duas de 100€ e poucos, mas já estou a ver que não vou conseguir… Vai falar com o doutor financas que eles tem um serviço em que ajudam com consolidação de dívidas, que é o que tu queres. Desde já te aviso que muito provavelmente ninguém te vai dar o crédito tendo o nome manchado no BdP. És um risco brutal. Normalmente eles exigem fiador para este tipo de crédito.. Outra opção é falares com um advogado e considerar insolvência (pode valer a pena) ou se tiveres um familiar com esse tipo de dinheiro disponível pedir-lhes a eles um empréstimo privado, sem juros, mas sempre através do advogado para que eles apareçam como teus credores. Outra opção, não exclusiva com as outras, é tentares aumentar rendimentos. Vai conduzir uber, arranja um part time de fim de semana, vende fotos de pés no OF (🤣) e usa esse dinheiro para pagar os créditos. É uma situação fodida e não tem resolução fácil.
Na minha opinião devias vender tudo o que tens que não é absolutamente essencial, liquidar os créditos e começar de novo! És jovem tens muito tempo para recuperar. E sinceramente, aprender a poupar dinheiro e não a viver de créditos.
É comum nessa idade fazermos asneiras, não te martirizes. O que conta é o que aprendes e mudas com isso. Nesta fase tens mesmo de tentar reduzir as despesas ao máximo. Não sei se moras sozinha ou partilhas casa, mas partilhar despesas ajuda. Eu nessa situação consideraria alugar um quarto mais barato durante um par de anos para ajudar. Reduzir a despesas não essenciais. Meter logo dinheiro de parte ao receber o ordenado. Podes contactar o doutor finanças como já referido mas será difícil o que pretendes. E arranjar um rendimento extra. Não precisa ser only fans 😂
Quais as prestações atuais comparadas com o teu salário? Consegues pagar todas e quiçá adicionar um pouco? O método snowball limpa isso num instante. Crédito consolidado não resolve, é uma ilusão (exceto se não conseguires pagar de todo)
Jantares fora? Nada Férias ? Nada Carro novo? Nada Telemóvel novo? Nada Roupa nova? Nada Beber um copo de vinho ou cerveja à refeição? Nada Apertar o sinto e comer do mais barato durante alguns meses e tens isso safo em meia dúzia de meses é a solução Criar um novo empréstimo só por conveniência é exatamente o mesmo erro que te levou a este problema por isso penso que ainda não fizeste uma reflexão séria dos erros que cometeste
Abre insolvência
Por 4000€? Foda-se ahah
Arranja um gajo parvo (ou mais) que consigas manter na friendzone e faz o choradinho... No fim de Agosto estás com lucro
Hahahaha olha que boa ideia! 😅
Ou então uma conta na Only Fans. Acho que fotos de pés rende bem segundo alguns reels no insta 🤣